Inbursa Bank Horror Story

Inbursa Bank Horror Story. This is a true and factual account of what happened to me, a 20 year permanent resident of Puerto Vallarta, a businessman, involved in supporting and promoting Puerto Vallarta as well as a 15 year client of Inbursa Bank with car and health insurance and checking accounts.

1. Documented Criminal Acts

On April 28, 2025, I was lured via an online dating app to a motel in Puerto Vallarta, where I was held against my will for nearly 10 hours by an armed criminal group.

During this time:

• I was held at gunpoint by up to five armed individuals.

• I feared for my life during the entire ordeal.

• I was physically assaulted, suffering bruises and minor injuries, which were reported in my criminal complaint.

• I was coerced under threat of death into unlocking my phone and providing banking app access. The criminals accessed my Inbursa accounts and added a recipient named Julissa Melchor, to whom they transferred my funds. I have no prior relationship or knowledge of this person and had no reason to authorize these transactions.

This was not negligence or voluntary disclosure; it was the direct result of a violent criminal act punishable under Mexican criminal law (Articles 209 and 230 of the Federal Penal Code, which address extortion and unauthorized access to digital systems).

2. Formal Criminal Complaint Filed in Mexico

I filed an official criminal complaint with the Jalisco State Prosecutor’s Office (Fiscalía del Estado de Jalisco), case number 1843/2025, which documents the coercion, physical abuse, and identity theft involved.

3. Multiple Victims and FBI Involvement

Importantly, I am not the only victim. Shortly after my incident, the same group targeted another U.S. citizen, who contacted the Federal Bureau of Investigation (FBI). The FBI, through Agent Ryan Demmon at the U.S. Consulate in Guadalajara, determined I was a prior victim of the same suspect, Julissa Melchor.

The FBI will soon issue a formal report confirming that these banking operations are part of an organized criminal pattern. ([email protected] and FBI file number 1220618_MM)

4. Inbursa’s Own Systems Detected Suspicious Activity

Evidence also shows that Inbursa’s own fraud detection systems recognized these operations as abnormal:

An initial SPEI transfer of $242,000 MXN was blocked.

The criminals then split the amount into two transactions—one for $100,000 MXN and another for $140,000 MXN—both successfully sent to Julissa Melchor’s account at Santander.

These actions show:

• Deliberate attempts to evade the system’s controls through multiple transactions.

• Automatic detection by Inbursa, since my accounts were locked without any report from me.

This behavior should have triggered review and prevention protocols under Banco de México’s SPEI guidelines, particularly the monitoring, validation, and immediate blocking obligations found in Sections 4.1 and 4.3 of the SPEI Operating Rules.

5. Contract Clauses Do Not Apply Under Criminal Coercion

Banco Inbursa cites a clause in the service contract indicating that customers are responsible for operations unless they notify the bank in advance of fraud or theft. However, this clause cannot legally apply in cases of criminal coercion:

Article 1810 of the Federal Civil Code declares that consent given under violence is legally invalid.

The Law for Transparency and Regulation of Financial Services, Articles 23 and 23 Bis, requires banks to implement robust fraud detection protocols and take preventive action when irregular electronic transfers occur.

The Law for the Protection and Defense of Users of Financial Services (LPDUSF), Article 11, obligates banks to act fairly and diligently when reviewing complaints, and Article 18 empowers CONDUSEF to intervene when financial institutions act abusively or negligently.

Therefore, invoking such a clause to deny reimbursement in the context of a violent crime violates consumer protection principles and established legal standards.

6. Formal Request for Reimbursement

In light of:

• The violent and coercive circumstances under which the transactions occurred,

• The official complaint filed with Mexican authorities,

• The active FBI investigation confirming a broader pattern of criminal activity,

• The abnormal behavior detected by Inbursa’s systems,

• And the legal doctrine that coercion invalidates consent,

I formally request that Banco Inbursa overturn its denial and reimburse the full amount of $289,400 MXN fraudulently withdrawn.

7. Future Actions

If the denial persists, I will be forced to:

• Request arbitration proceedings with CONDUSEF,

• File a formal complaint with Banco de México regarding possible SPEI system failures and user protection protocol breaches,

• And share documentation with human rights organizations and national/international media to expose the risks and failures of the Mexican banking system in cases involving violent crime victims.

I am available to provide a copy of the FBI report as soon as it is released, along with any additional documentation you may require.

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INBURSA HAS VIOLATED ITS TERMS AND CONDITIONS IN MY CASE:

🛡️ “Security for You” Program — Banco Inbursa (Official policy breakdown):

(inbursa.com.mx – Security for You)

Section 12.Bis.3 Physical or moral coercion:

“If you are a victim of physical or moral violence that forces you to make withdrawals with your card, we protect you by covering those transactions, ensuring they do not financially affect you.”

Section 12.Bis.3.(i)(d) Theft of digital information:

“Covers transactions made through digital means after the theft or loss of your identification credentials or PIN, or if someone accesses your account without your consent.”

Section 12.Bis.9 / Reimbursement with interest:

“If someone accesses your account without your consent, Banco Inbursa supports you by reimbursing not only the withdrawn amounts, but also the interest those amounts would have generated.”

Historia de terror del Banco Inbursa. Este es un relato verídico de lo que me sucedió, residente permanente de Puerto Vallarta durante 20 años, empresario, dedicado a apoyar y promover Puerto Vallarta, y cliente del Banco Inbursa desde hace 15 años, con seguro de auto y salud, y cuentas corrientes.

1. Hechos delictivos documentados

El 28 de abril de 2025, fui citado mediante una aplicación de citas en línea a un motel en Puerto Vallarta, donde fui retenido contra mi voluntad por casi 10 horas por un grupo armado.

Durante este tiempo:

• Fui amenazado a punta de pistola por hasta cinco individuos.

• Temí por mi vida durante todo el evento.

• Fui golpeado y sufrí lesiones físicas menores, las cuales se describen en mi denuncia oficial.

• Bajo amenaza directa de muerte, me vi obligado a desbloquear mi teléfono y proporcionar los códigos de acceso a mi banca móvil, donde los criminales manipularon mis cuentas y transfirieron mis fondos a una cuenta bajo el nombre de Julissa Melchor, persona completamente desconocida para mí y con la cual no tengo ninguna relación ni justificación para enviarle dinero.

Este hecho no fue un descuido ni una revelación voluntaria de datos personales; fue el resultado directo de un delito grave, tipificado como extorsión y acceso ilícito a sistemas de información conforme a los Artículos 209 y 230 del Código Penal Federal.

2. Denuncia formal ante autoridades mexicanas

He presentado una denuncia penal formal ante la Fiscalía del Estado de Jalisco, bajo el número de caso 1843/2025, en la que consta toda la información sobre la coacción, violencia armada, robo de identidad y manipulación de mis cuentas bancarias.

3. Varios afectados y participación del FBI

Cabe destacar que no soy la única víctima. Tras este caso, otro ciudadano estadounidense fue víctima de los mismos delincuentes y contactó al Buró Federal de Investigaciones (FBI) de los Estados Unidos. El Agente Ryan Demmon, con sede en el Consulado de EE.UU. en Guadalajara, me entrevistó personalmente y confirmó que soy una de al menos seis víctimas vinculadas a la misma persona: Julissa Melchor.

El FBI emitirá próximamente un informe oficial que confirmará que estas operaciones bancarias forman parte de un patrón criminal organizado. ([email protected] and FBI file number 1220618_MM)

4. Sistemas de Inbursa detectaron actividad anómala

La evidencia también demuestra que el propio sistema de Inbursa detectó actividades sospechosas:

Inicialmente, el intento de transferencia SPEI por $242,000 MXN fue rechazado por el sistema.

Posteriormente, los delincuentes dividieron esta cantidad en dos transacciones: una de $100,000 MXN y otra de $140,000 MXN, enviadas exitosamente a la cuenta de Julissa Melchor en Santander.

Estas acciones reflejan:

• Intentos deliberados de evadir los controles del sistema mediante múltiples operaciones.

• Detección automática por parte de Inbursa, ya que las cuentas fueron bloqueadas sin que yo realizara reporte alguno.

Este comportamiento irregular debió haber activado protocolos de revisión y prevención conforme a los lineamientos del SPEI del Banco de México (Banxico), en particular las obligaciones de monitoreo, validación y bloqueo inmediato de operaciones atípicas, conforme a las Reglas de Operación del SPEI, Numerales 4.1 y 4.3.

5. Cláusulas contractuales no aplican en situaciones de coacción

Banco Inbursa fundamenta su negativa en una cláusula contractual que traslada la responsabilidad al cliente si no se realiza una notificación previa. Esta posición es jurídicamente inaceptable por los siguientes motivos:

Según el Artículo 1810 del Código Civil Federal, el consentimiento obtenido mediante violencia es nulo.

La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, en sus Artículos 23 y 23 Bis, obliga a las instituciones financieras a establecer mecanismos para prevenir fraudes electrónicos y revisar transferencias sospechosas, como las SPEI en cuestión.

La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, Artículo 11, establece que las instituciones deben actuar con imparcialidad ante reclamaciones y el Artículo 18 otorga a CONDUSEF la facultad de intervenir cuando existen prácticas abusivas o negligencia por parte de la institución.

En consecuencia, cualquier cláusula que pretenda eludir responsabilidad frente a delitos violentos y coacción es contraria a derecho y viola los principios de protección al usuario de servicios financieros.

6. Solicitud formal de Reembolso

A la luz de:

• Los hechos violentos y la coacción probada,

• La denuncia formal presentada ante autoridades estatales,

• La investigación activa del FBI que vincula estos eventos con una organización criminal,

• La detección automatizada de movimientos inusuales por parte de su propio sistema,

• Y la invalidez legal del consentimiento bajo amenaza,

Solicito formalmente a Banco Inbursa que revoque su negativa y proceda con el reembolso completo de los $289,400 MXN sustraídos de manera fraudulenta.

7. Acciones futuras

De persistir la negativa, me veré obligado a:

• Solicitar el inicio del procedimiento de arbitraje ante CONDUSEF,

• Presentar una queja formal ante Banco de México por posibles fallos en el sistema SPEI y protocolos de protección al usuario,

• Proporcionar la documentación correspondiente a organismos de derechos humanos y medios de comunicación nacionales e internacionales, para visibilizar los riesgos y omisiones del sistema bancario mexicano ante víctimas de delitos graves.

Quedo a disposición para entregar copias del reporte del FBI tan pronto esté disponible, así como cualquier otra evidencia que ustedes requieran.

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INBURSA HA VIOLADO SUS TÉRMINOS Y CONDICIONES EN MI CASO:

🛡️ Programa “Seguridad a tu favor” — Banco Inbursa (Desglose oficial de políticas):

(inbursa.com.mx – Seguridad a tu favor)

Numeral 12.Bis.3 Coacción física o moral:

“Si eres víctima de violencia física o moral que te obliga a realizar disposiciones con tu tarjeta, te protegemos cubriendo esos movimientos, asegurando que no te afecten económicamente.”

Numeral 12.Bis.3.(i)(d) Robo de información digital:

“Cubre disposiciones realizadas a través de medios digitales tras el robo o extravío de tus claves de identificación o NIP, o si alguien accede sin tu consentimiento a tu cuenta.”

Numeral 12.Bis.9 / Reembolso con intereses:

“Si alguien accede a tu cuenta sin tu consentimiento, Banco Inbursa te respalda reembolsando no solo las cantidades retiradas, sino también los intereses que estas habrían generado.”